Платити менше, а погашати борг швидше – мрія кожного позичальника. Зараз розповімо, як платити тільки тіло кредиту без процентів і в яких ситуаціях це реально працює.
Що таке тіло кредиту і навіщо платити тільки його
Тіло кредиту – це та сума, яку ви насправді взяли в банку. Якщо оформили 50 000 грн, то це і є тіло. Проценти – це плата за користування цими грошима, яку банк накручує зверху.
Коли платите тільки основну суму без процентів, виходить реальна економія. Уявіть: взяли 100 000 грн під 25% річних на рік. Звичайними платежами віддасте близько 113 000 грн. А якщо знайдете спосіб платити лише тіло – зекономите ті 13 000 грн.
У яких випадках можна платити лише основну суму
Пільговий період по кредитній карті
Найпростіший варіант – користуватися кредиткою з грейс-періодом. Це той час (зазвичай 50-62 дні), коли банк не нараховує проценти. Купуєте товар на початку періоду, повертаєте гроші до його закінчення – і платите тільки те, що витратили.
Реструктуризація та кредитні канікули
Якщо фінансова ситуація погіршилась, можна домовитись з банком про відстрочку процентів. Деякі банки дають кредитні канікули: кілька місяців ви платите тільки тіло кредиту, а проценти «заморожуються». Правда, потім їх доведеться погасити.
Під час війни багато українських банків пропонували реструктуризацію – частково списували або відстрочували проценти для військових, переселенців та постраждалих від бойових дій.
Спеціальні програми від банків
Іноді з’являються акційні пропозиції: «0% на 6 місяців» або «перші три місяці без процентів». Це маркетингові ходи, але ними цілком можна скористатись. Головне – уважно читайте умови, бо після закінчення акції проценти часто стають вищими за ринкові.
Покрокова інструкція: як платити тільки тіло кредиту
Крок 1. Передзвоніть у свій банк і уточніть, чи є у них програми пільгових виплат або реструктуризації. Запитайте конкретно про можливість тимчасово платити без процентів.
Крок 2. Підготуйте документи, які підтверджують вашу ситуацію:
Список необхідних документів:
- Заява на реструктуризацію (бланк дасть банк)
- Копія паспорта та ІПН
- Довідка про доходи або їх відсутність
- Документи про особливі обставини (довідка ВПО, військовий квиток, медичні довідки)
- Виписка по рахунку за останні 3-6 місяців
Крок 3. Подайте заяву у відділенні або через онлайн-банкінг. Зазвичай банк розглядає запит 3-10 робочих днів.
Крок 4. Після схвалення підпишіть додаткову угоду до кредитного договору. В ній буде прописано, скільки місяців ви платите тільки основний борг.
Крок 5. Вносьте платежі вчасно. Навіть одна прострочка може скасувати всі пільги, і банк поверне повну ставку з нарахуванням пені.
Важливі поради для успішних виплат:
- Ставте автоплатіж, щоб не пропустити термін
- Щомісяця перевіряйте виписку – банки теж помиляються
- Якщо з’явились вільні гроші, закиньте їх на дострокове погашення
- Не беріть нові кредити, поки не розплатитесь з поточним
- Тримайте всі документи та переписку з банком як докази
Переваги та недоліки такого підходу
| Переваги | Недоліки |
| Економія на процентах – іноді десятки тисяч гривень | Не всі банки погоджуються на такі умови |
| Швидше закриваєте борг, бо всі гроші йдуть в основну суму | Після пільгового періоду може зрости ставка |
| Менше фінансове навантаження в складний період | Потрібно збирати купу документів та довго чекати схвалення |
| Покращується кредитна історія при регулярних виплатах | При порушенні умов втрачаєте всі пільги одразу |
| Можна домовитись навіть з великим боргом | Іноді доводиться сплатити відстрочені проценти пізніше |
Типові помилки позичальників
Перша помилка – думати, що можна просто не платити проценти. Без офіційної домовленості з банком кожен пропущений відсоток перетвориться на пеню та зіпсує вашу кредитну історію.
Друга проблема – плутати «платити тільки тіло» з достроковим погашенням. Це різні речі. Дострокове погашення – коли ви вносите більше, ніж потрібно за графіком, і частина грошей йде на зменшення основного боргу. А ось як платити тільки тіло кредиту за спеціальною програмою – це коли банк сам тимчасово не нараховує проценти.
Третя пастка – ігнорувати дрібний шрифт у договорі. Банки люблять писати, що пільга діє «при виконанні всіх умов». Які умови? Може, треба підтримувати мінімальний залишок на рахунку або не користуватись іншими продуктами банку. Не підписуйте, поки не зрозумієте кожен пункт.
Четверта помилка – розслаблятись після схвалення. Банк може в будь-який момент перевірити вашу ситуацію заново. Якщо виявиться, що ви приховали доходи або подали фейкові документи – пільги скасують миттєво, плюс можуть подати до суду.
Висновок
Платити тільки тіло кредиту – реальний спосіб зекономити та швидше позбутись боргів. Використовуйте грейс-період кредиток, домовляйтесь про реструктуризацію в складних ситуаціях або ловіть банківські акції з нульовими процентами. Головне – все робити офіційно, через документи, і не порушувати умов. Тоді зможете віддати борг з мінімальними переплатами.
